Pożyczka gotówka a kredyt gotówkowy – która opcja jest korzystniejsza?
Konsument zainteresowany pozyskaniem pieniędzy na zaplanowany cel ma do dyspozycji wiele opcji. Rynek finansowy obfituje w atrakcyjne oferty. Banki oraz firmy pożyczkowe oferują produkty precyzyjnie dopasowane do potrzeb klientów. W zależności od tego, jakiej wysokości finansowania się oczekuje i jakie będzie jego przeznaczenie, można wybrać np. kredyt samochodowy na nowy pojazd, czy hipoteczny na kupno nieruchomości. W sytuacji, kiedy gotówkę chce się wykorzystać na kilka różnych zakupów, odpowiedni będzie kredyt gotówkowy lub pożyczka gotówkowa. Natomiast jeśli nie przewidujesz tylko jednorazowego wydatku, pomocna okaże się karta płatnicza – kredytowa. Przeczytaj, które rozwiązanie jest korzystniejsze.
Kredyt i pożyczka – czy to ten sam produkt?
Pozornie te dwa produkty wydają się nie mieć różnic. Tym bardziej że potocznie pojęcia te stosowane są zamiennie. Jednak Kodeks cywilny oraz ustawa Prawo bankowe rozróżniają te dwa instrumenty i precyzują zasady ich przyznawania. Udzielanie pożyczek jest domeną zarówno banków, jak i firm pożyczkowych.
Czym charakteryzuje się kredyt gotówkowy?
Prawo do przyznawania kredytu gotówkowego mają wyłączenie banki. Zgodnie z definicją, na mocy pisemnie zawartej umowy kredytowej, kredytodawca udziela klientowi finansowania na określony okres. Kredytobiorca, podpisując kontrakt, zobowiązuje się do korzystania z pożyczonej kwoty na ustalonych warunkach oraz spłaty całej sumy w ratach, łącznie z zapłatą prowizji i odsetek. Dodatkowo udzielane przez banki kredyty gotówkowe obejmują wyłącznie pieniądze, które zostają przekazane przelewem bankowym. Można o nie wnioskować online, posiadając konto osobiste. Uzyskane środki mogą być przeznaczone na dowolny cel, np. na samochód lub na wakacje.
Pożyczka gotówkowa – szybkie i łatwo dostępne środki
Każdy podmiot, także osoba fizyczna, może udzielić pożyczki. Podobnie jak w przypadku kredytu, pożyczkodawca zobowiązany jest zwrócić pożyczoną kwotę w ustalonym terminie. Zdarza się, że tego typu finansowanie przyznawane jest bez dodatkowych kosztów. Jeżeli wartość pożyczki jest niższa niż 500 złotych, nie ma konieczności sporządzania umowy. Dużą zaletą jest również brak wymogu przedstawiania oświadczeń, np. potwierdzających zatrudnienie.
Udzielenie pożyczki a kredytu – najważniejsze różnice
Poniżej prezentujemy najbardziej istotne z punktu widzenia konsumenta kwestie, odróżniające te dwa popularne produkty. Po przeanalizowaniu potrzeb i sytuacji łatwo dobierzesz finansowanie odpowiednie dla siebie.
Pożyczki gotówkowe
- Dostępne przy minimalnych formalnościach. Wypełniając wniosek online, często nie ma nawet konieczności przedstawiania oświadczenia o dochodach.
- Środki pożyczają instytucje pożyczkowe, parabanki i osoby prywatne, które teoretycznie muszą posiadać wpis do Rejestru Instytucji Pożyczkowych, ale nie są kontrolowane przez KNF, co wiąże się z większym ryzykiem zawarcia umowy.
- Wysoki koszt uzyskania pieniędzy. Niskie wymogi formalne wpływają na brak weryfikacji, czy spłata zobowiązania nie będzie dla pożyczkobiorcy problemem, dlatego parabanki zabezpieczają się, stosując wysokie oprocentowanie oraz koszty dodatkowe.
Kredyty gotówkowe
- Wnioskowanie wiąże się z udokumentowaniem zdolności kredytowej, a przyznanie kredytu poprzedza analiza sytuacji wnioskodawcy: ilościowa – sprawdzenie uzyskiwanych dochodów, kosztów utrzymania, aktualnego zadłużenia (znaczenie ma też posiadana karta kredytowa) oraz jakościowa – odnosząca się do wieku, statusu rodzinnego i historii kredytowej.
- Kredyty są regulowane i kontrolowane przez państwo znacznie bardziej niż pożyczki, co sprawia, że są bezpieczniejsze.
- Lepsze zabezpieczenie spłaty zobowiązania wpływa na warunki finansowania – niższa marża i inne koszty kredytowania.
Dla kogo kredyt, a dla kogo pożyczka?
Jeżeli zależy Ci na czasie, potrzebujesz pieniędzy na bieżące wydatki i nie jest to wielka kwota, a poza tym wysoka wartość raty nie będzie dla Ciebie problemem, możesz zastanowić się nad pożyczką gotówkową. Finansowanie otrzymasz błyskawicznie – czasami nawet bez konieczności przedstawiania dodatkowych dokumentów. Jeśli natomiast wiesz, że Twoja zdolność kredytowa jest na wysokim poziomie, nie spieszy Ci się, jesteś gotowy dostarczyć wszystkie oświadczenia i zwracasz uwagę na korzystne warunki – wybierz kredyt gotówkowy (https://www.santander.pl/klient-indywidualny/kredyty/kredyt-gotowkowy).
